経営コンサルタント、中小企業診断士

３月で売上激減 小池都知事の外出自粛要請が出されて以降、業種によっては中小企業の売上高が半減しています。 先月までさほどの影響を受けなかった企業でも、資金繰りの悪化が出てきています。 蓄積していた流動性預金や定期預金の取り崩し、などの自助努力で乗り切れる企業もあると思います。 しかし、新型コロナの終息が見通せない中、それだけでは不足すると思われます。 借入で事業を継続 急激な資金不足は、借入で埋めるしかないと思います。 手形割引や売掛金の現金化ならば、単名借り入れの増加は抑えられます。 但し手持手形や売掛残高には限りがあります。 資金を付けられるのは、一部の裕福な事業会社を除けば、金融機関しか…

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手ぬるい資格マニアの存在理由

政府系金融の土日営業 政府系金融機関（日本公庫・商工中金・信用保証協会・沖縄公庫）は今日明日の土日も一部店舗で中小企業の資金繰り相談をうけるとのことです。 年度末を控え、新型コロナの資金繰り影響は増幅されつつあります。 政府系でもう一つ危機対応業務を取り扱いながら、土日営業をしないところがありますね。 中小企業のことなど、どうでもよいのでしょう。 日経の昨日記事 昨日の日経に「中小の資金繰り 深刻に」という腹立つ記事がまた掲載されました。 論旨は、 ①民間銀行については「日銀が」「ゼロ金利で」「三井住友銀行や三菱UFJ銀行などに供給しても」「リスクが高い」中小企業に貸せないのは当然だ。 ②政府…

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手ぬるい資格マニアの存在理由

中小企業の危機に対応 長年資格ブログを運営して、直近で中小企業診断士を取得しました。 実務補習を経て、診断士を登録したところ、新型コロナで中小企業に危機が訪れました。 筆者は、ブログ内容を変更し、診断士としての危機対応記事にシフトしました。 そのため従来のブログタイトルが相応しくなくなりました。 ブログタイトル変更 旧「手強い資格ターミネーター」を 新「手強い危機対応診断士」に変更しました。 どうぞよろしくお願いします。 にほんブログ村

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手ぬるい資格マニアの存在理由

ブックメーカーを使って的中させ安い賭け方をすると勝率が高いのですごく楽しいですよね！ オッズの高い試合では力が入りますし、予想が外れたときはものすごく悔しいです。

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日経記事解説 今日も日経は朝刊で抜けた記事を掲載しましたので、解説します。 今朝はiOSの日経紙面版アプリに不具合が発生し、なかなか読めませんでした。 筆者への嫌がらせでしょうか。 それはともかく、「 」内が記事の引用で、→が筆者の解説です。 「中小、スピード融資に殺到」 「三菱UFJ銀で利用が急増しているのが、中小企業向けオンライン融資だ」 →また三菱の防御ですか。 「AIが企業の信用力を分析」 →人がする融資はしてないとしか思えません。中小企業に貸している免罪符にするつもりなのでしょうか。 「最大で金利を４％引き下げる優遇措置」 →金利が随分とお高めですね。火事場泥棒とは申しませんが、減免…

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手ぬるい資格マニアの存在理由

令和２年３月１９日時点 中小企業庁のTwitterによると、危機対応業務の実施が決定されました。 既に措置された日本公庫のいわゆる「無利子無担保」融資が実質倍加されたことになります。 取扱機関は、日本政策投資銀行（政投銀）と商工組合中央金庫（商工中金）ですが、筆者の予想通り、政投銀のホームページにはひっそりと告知されているのみです。 これで、新型コロナの影響に対応する中小企業の資金繰り支援策が出そろったことになります。 詳細は経済産業省のホームページをご覧ください。 https://www.meti.go.jp/covid-19/pdf/pamphlet.pdf#page=1 細かい条件は確認…

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手ぬるい資格マニアの存在理由

新型コロナウイルスのせい？ 最近ブログにGoogleAdSenceの広告が表示されなくなりました。 新型コロナによる中小企業への影響に対し、対策記事を書いているせいでしょうか。 武漢発生の肺炎関連の記事は広告掲載に不適切との判断なのでしょう。 単に拙ブログの閲覧数が減少しているのが理由かもしれません。 言葉狩りでは解決しない 新型コロナの中小企業への影響は増大しつつあります。 筆者は中小企業診断士として、対策記事を書こうとしています。 最近YouTubeでもこの単語を伏せた動画投稿が目立つようになりました。 新型コロナという単語で広告を拒否されるのでしょうか。 動画でもブログでも内容次第のはず…

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手ぬるい資格マニアの存在理由

本日の日経記事 本日の日経朝刊の「経済収縮どう臨む③」に慶大鶴教授の記事が掲載されました。 進めるべき政策は、雇用調整助成金と日本公庫の公的融資で、やってはならないのは、現金給付や消費税引き下げとしています。 筆者は、日本国民ひとり一律１０万円の給付をすれば中小企業者も希望が持てると直感しています。 財源は新型コロナ国債で良いのではないでしょうか。 政府系金融機関のまとめ ところで、鶴教授も言及されている政府系金融機関ですが、各機関のホームページから、まとめ表を作成してみました。 一部の機関は省略してあります。 表からわかるのは、中小企業融資の公的融資は（信用保証協会を除き）７％に過ぎないこと…

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手ぬるい資格マニアの存在理由

本日の日経記事 本日の日経朝刊経済面に遠藤長官のインタビュー記事が掲載されました。 この内容について、解説してみます。 「 」内は記事の引用（一部意訳）で、→が筆者の見解です。 やはり円滑化法の復活 「融資先に元本や金利を含めた返済猶予など貸し付け条件の変更に柔軟に応じるよう促す」 →元本はともかく、金利まで猶予とは踏み込んでいます。 「金融機関に一律の対応は求めず、どこを支援するかは裁量に任せる」 →金利まで猶予したら、銀行は取引先区分をどうするのでしょうか。 「危機対応の一つである政府系金融機関による低利融資は一定の時間を要する」 →たぶん申し込みがパイルアップしていると思われます。日頃か…

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手ぬるい資格マニアの存在理由

ビットレックス（bittrex）のアカウント登録は利便性やセキュリティー等の観点からも1連の流れを把握してから登録したい

仮想通貨専門学校　レイモンド校長先生

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中小企業診断士として、一歩踏み出す時に、 中小企業診断協会へ入会しますが、 入会する都道府県や数に制限はありません。戦略をもって、所属する都道府県協会を選んでいる人たちのお話を6つ選びました。というお話です。

まるこ・P

中小企業診断士ウォッチャーのここだけのお話

中小企業診断士の定義はありますが、その定義を越えて活動領域が広がっています。というお話です。

まるこ・P

中小企業診断士ウォッチャーのここだけのお話

中小企業診断士は、自分で資料を作りますが、書籍や資料を調べて作ります。一方で、オープンコンテンツとして提供されているノウハウを使うと手間が省けます。でも、誰もがオープンコンテンツをうまく使えるわけではありません。というお話です。

まるこ・P

中小企業診断士ウォッチャーのここだけのお話

中小企業診断士に限った事ではありませんが、セミナーをしたときに、コンテンツをまるまる欲しがる人がいます。というお話です。

まるこ・P

中小企業診断士ウォッチャーのここだけのお話

中小企業診断士は、それぞれコンテンツを持っています。中小企業診断士の中には、自分のコンテンツをオープンにして、自由に使って良いというオープンコンテンツの人がいます。というお話です。

まるこ・P

中小企業診断士ウォッチャーのここだけのお話

円滑化ふたたび 財務大臣が中小企業支援の為、金融機関に対し返済猶予の報告を求める方針を明らかにしました。 かつての中小企業金融円滑化法の再来のようです。 銀行への元金返済を減らせば、企業の資金繰りは即時緩和します。 考慮しなければならないのは、①資金が捻出できるのは当該企業の月間元金弁済額がその上限②新規借り入れが出来なくなることです。 新規借り入れを検討 月間元金弁済の範囲内で資金繰りがつくのなら、リスケするのも手です。 それで不足する場合は、返済猶予をせず、新規借り入れを検討するべきだと思います。 返済に手を付けると、新規借り入れが事実上できなくなりますから、以降の資金変動を吸収するため、…

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いまするべきは資金繰り支援 新型コロナの影響により、金融収縮がまさに起ころうとしています。 中小企業がこの大波を乗り切るための最優先事項は、資金繰り対策です。 その為に、中小企業診断士の皆様、行動に移りましょう。 いま診断士がするべきことは企業の資金繰り支援です。 本当のセーフティネット 企業へのコンサルに診断士の資格は必須ではありません。 診断士の資格は、コンサルティングの紙一重の差に過ぎないと思います。 中小企業の危機にあっては、一味違う差を持ち寄って、大きな差にしてゆく必要があります。 診断士の存在は、真のセーフティネットでありたいと願っています。 危機にはプロしか通用しない 職業として…

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リーマン再来 今日は日経平均が１万8０００円を割り込みました。 まさにリーマンショック時のブラックマンデーを彷彿とさせる動きです。 そんな今朝の日経新聞での「政策金融 危機モード」記事について解説します。 「 」内は記事からの引用です。 おまいう日経 「民間金融機関では難しいリスクを政策金融が引き受けることで、企業の資金調達を円滑にする役割がもとめられている」 →民間銀行と保証協会があれば政策金融は不要と言っていたのは、どこの新聞でしたか。お前が言うなと言いたいです。 「政策金融が担うセーフティネットへの期待は大きい」 →政府系の役割は終わったと言った学者の記事も紙面で見ました。危機に瀕した中…

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３月１１日時点 政府より新型コロナの資金繰り対策等が発表されました。 多種多様で理解しにくかったので、資金繰り対策部分を簡素化した表にしてみました。 ①保証協会のセーフティネット保証（別枠保証）に加え、危機関連保証（さらに別枠）が登場しました。 問題は無担保枠が３倍になるかですが、筆者には不明です。 実際の運用を注視したいところです。 ②鳴り物入りの無利子無担保融資ですが、日本公庫等の等は沖縄公庫と判明しました。 日本公庫のホームページによると、確かに当初３年間は無利子のようです。 しかも無担保枠が、国民生活事業（旧国金）で６０００万円、中小企業事業（旧中小公庫）で３億円とのことですが、こんな…

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危機対応融資とは 昨日と今日の日経の報道によると本日、危機対応融資が発動されるようです。 危機対応融資とは、リーマンショック時の金融混乱を抑えるため、政府系金融機関を使った企業の資金繰りの下支え策でした。 制度は温存されていますので、今回の新型コロナを認定するのでしょう。 詳細は発表を待たねばなりませんが、報道と公開情報を総合すると上図の通りです。 融資対象は、 中小企業企業の他、中堅、大企業です。 これは、全企業ですね。 主な仕組みは、指定金融機関①②③が、日本公庫の損害担保(損失保証に近い)を受け、主として自己調達した資金を企業に貸付ます。 貸付要件は、今後の決定を待ちましょう。 取扱機関…

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実質無利子・無担保融資 政府は間もなく新型コロナで影響を受けた中小企業者に対し、支援策第二弾を取りまとめるようです。 本日の日経朝刊によると、「日本政策金融公庫などを通じて実質無利子・無担保の融資をする」そうです。 詳細は決定を待たねばなりませんが、感想をまとめてみました。 実質とは 今回目を引くのは「無利子」です。 「実質」がついているので、利払い相当を利子補給するパターンでしょうか。 融資なので元本弁済は当然ですが、借りた同額を分割返済すれば良いので借りなければ損です。 詳細の決定を待って再度検証したいと思います。 無担保 無担保枠がいくらなのかとか、既存枠との併用について確認する必要があ…

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信用保証の限界 新型コロナの中小企業への資金繰り影響は、加速しているように思われます。 このままでは、リーマンショックの状況を上回るとするネット情報も目立ってきました。 先日の拙ブログ記事で、信用保証協会を活用した資金繰り対策は以下の限界がある事を指摘しておきました。 ①無担保枠は８千万円であること。 ②別枠保証と言っても無担保２倍とはならない模様 ③既に無担保枠を使っている企業もあること。 ④無担保枠８千万円も企業規模等審査により削られる可能性があること。 本記事掲載時点では、政府の資金繰り対策はセーフティネット保証の拡充が中心です。 政府は新たな制度を検討中の模様です。 発表されたら、また…

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とりあえずの４号認定 経済産業省は２８日、新型コロナウイルスにより影響を受けている中小企業への資金繰り支援措置を発表しました。 全国において新型コロナウイルスの影響を信用保証協会のセーフティネット保証４号認定対象としました。 これにより、事業者は通常の信用保証枠２億８０００万円の別枠で、さらに２億８０００万円の保証を受けられるのが御題目です。 つまり一般保証と特別保証で５億６０００万円の枠が形式的に与えられることになります。 ＊経済産業省のホームページより引用 金融機関の立場からすれば、保証協会１００％保証の為、貸出に元本リスクがありません。 これなら、容易に借り入れができるハズです。 信用保…

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